Банкротство самозанятых: как пройти и что потом будет

Быть самозанятым сегодня стало нормой. По данным Федеральной налоговой службы, на начало 2025 года статусплательщика налога на профессиональный доход оформили более 10 миллионов человек. Всё больше граждан выбирают свободный график и работу на себя. 

Но, как и у любого предпринимателя, у самозанятых тоже бывают долги. И иногда ситуация заходит так далеко, что приходится думать о банкротстве. Можно ли самозанятому пройти через процедуру списания долгов? Как это правильно сделать? Какие последствия ждут человека? Об этом и многом другом мы расскажем в нашей новой статье.

Банкротство самозанятого.

Может ли самозанятый объявить себя банкротом

По закону самозанятый — это обычное физическоелицо. Человек работает сам на себя и платит налоги напрямую государству. У него нет статуса индивидуального предпринимателя, а значит, на него распространяются общие нормы закона о банкротстве граждан. Это значит, что гражданин вправе обратиться за списанием долгов, если он не может их платить в срок.

Чтобы подать на банкротство, доход человека не должен позволять ему покрыть свои долги. Также учитывается размер всех его обязательств.

Процедура банкротства для самозанятого через МФЦ

Самозанятые не могут подать на внесудебное банкротство через МФЦ, пока у них открыт статус и продолжается поступление денег. Закон требует полного отсутствия доходов и имущества. Пока вы зарегистрированы как самозанятый, налоговая получает сведения о вашем заработке. Значит, упрощённой формой процедуры воспользоваться не выйдет.

Если вы всё же планируете отказаться от самозанятости и пройти процедуру банкротства через МФЦ, будьте готовы к строгим требованиям. Нужно, чтобы на момент подачи заявления у вас не было активных судебных разбирательств по долгам, открытых исполнительных производств, имущества, которое можно продать, а также официальных источников дохода. При этом важно, чтобы долги были от 25 тысяч до 1 миллиона рублей — в других случаях закон не позволяет использовать внесудебный путь.

Чтобы начать процесс, нужно прийти в многофункциональный центр по месту прописки и написать заявление о признании себя банкротом. Обязательно надо приложить документы: информацию о своих доходах, справки о состоянии счетов и копии долговых требований. 

Даже при соблюдении всех условий процедура нередко прерывается: в ходе проверки могут выявиться скрытые доходы, ошибки в заявлении, новые иски. Если вы работаете как самозанятый, надёжнее оформить банкротство через суд. Эта процедура подходит большинству должников и позволяет учесть все особенности вашей ситуации.

По данным Минэкономразвития, через МФЦ удаётся завершить процедуру с полным списанием долгов только примерно 4% граждан. В остальных случаях возникают препятствия — например, появляются новые суды, заявителя исключают из реестра, сумма долгов пересчитывается. Поэтому важно тщательно подготовиться к процессу заранее.

Банкротство самозанятого через суд

Если вы не планируете закрывать самозанятость, но хотите списать долги, единственный законный путь — банкротство через арбитражный суд. Чтобы начать процесс, нужно подготовить пакет документов. Потребуются копия паспорта, список всех кредиторов с суммами долгов, выписки со всех счетов, справки о доходах, документы на имущество и данные о сделках за последние три года. Всё это необходимо приложить к заявлению в суд.

Федеральный закон № 127-ФЗ.

После принятия заявления суд назначает финансового управляющего. Это обязательный участник процесса. Он будет контролировать судебный процесс, проверять имущество должника и все поступающие деньги. Процедура банкротства может пойти двумя путями.

Первый путь: реструктуризация долгов

Самозанятому составляют план, как он будет платить по долгам в течение определённого времени. План должен учитывать его доход. Суд утверждает такой график выплат. В итоге человек продолжает работать, платить налоги и постепенно рассчитываться с долгами.

Второй путь: реализация имущества

Это когда ценное имущество должника продаётся, а вырученные деньги идут на погашение долгов. Но забирать абсолютно всё никто не имеет права. По закону нельзя трогать единственное жильё, личные вещи, одежду, бытовую технику для нормальной жизни. Не забирают также предметы профессиональной деятельности на сумму до 10 тысяч рублей.

В реализацию могут попасть ценные активы: вторая квартира, машина, дача, гараж. Их могут продать на торгах. При этом самозанятому обязательно оставляют деньги на проживание. Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять сумму не ниже размера прожиточного минимума по региону проживания. Если у человека есть дети, также выделяется дополнительная сумма на каждого ребёнка.

Во время процедуры реализациисамозанятый может продолжать работать и получать доходы на свои счета, но при условии, что все поступления прозрачные, открытые и управляющий знает об этом. Нарушать правила нельзя, иначе банкротство могут прекратить без списания долгов.

Последствия банкротства самозанятого

После завершения процедуры банкротства жизнь самозанятого действительно меняется. Ниже мы собрали в таблице основные последствия, чтобы вы могли трезво оценить, к чему стоит быть готовым и на какой срок вводятся ограничения.

Может ли банкрот стать самозанятым? Да, может. Никаких прямых запретов нет. Если человек прошёл через банкротство и закончил процедуру, он вправе зарегистрироваться в приложении «Мой Налог» и начать деятельность как самозанятый. Всё решается очень просто через мобильное приложение или сайт ФНС. Это касается и вопроса, можно ли открыть самозанятость после банкротства. Оформление происходит в обычном порядке.

Преимущества и недостатки банкротства для самозанятых

Банкротство помогает самозанятому избавиться от непосильных долгов и начать работать без старого финансового груза. Но вместе с этим процедура накладывает ряд ограничений, о которых важно знать заранее.

Но если выбирать между бесконечными долгами и возможностью начать с чистого листа, многие самозанятые выбирают банкротство.

Рекомендации по подготовке к банкротству самозанятого

Перед тем как подавать на банкротство, нужно изучить все аспекты касательно банкротства. Начните с изучения профильного закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — это поможет трезво оценить свои шансы.

Далее стоит собрать предварительный пакет документов: данные о доходах, счетах, обязательствах, кредиторах. Также необходимо проанализировать сделки за последние три года — они будут проверяться в любом случае. Но справиться с этим в одиночку почти невозможно: процедура банкротства требует юридической подготовки, внимательности к деталям и точного соблюдения сроков.

На этом этапе разумно обратиться за поддержкой к профессионалам. Юристы помогут подготовить всё под ключ: соберут справки, разработают стратегию, проведут анализ имущества и финансовых операций, а главное — проконтролируют весь процесс от подачи до списания долгов.

Процедура банкротства, если вы самозанятый.

Важно помнить, что процедура — это не моментальное избавление от всех проблем. На это нужно время и терпение. Иногда приходится объяснять свои действия управляющему, доказывать, что долги возникли не специально. Тем, кто планирует дальше работать самозанятым, стоит сразу продумать, как будут поступать деньги на личный счт и как они будут расходоваться в процессе процедуры. 

Нужна помощь в подборе надёжной компании для банкротства? Обратитесь к нам — мы бесплатно проконсультируем и подскажем, какая компания лучше всего поможет именно в вашей ситуации. Звоните! Консультация бесплатна.

Подведём итоги

1. Самозанятый вправе пройти процедуру банкротства как обычное физическоелицо.
2. При банкротстве можно сохранить самозанятость, но нужно соблюдать требования к прозрачности доходов.
3. После банкротства вам могут списать долги, но есть ряд последствий, которые нужно учитывать.
4. После банкротства кредитную историю придётся восстанавливать практически с нуля.
5. Надёжнее всего заранее обратиться в юридическую фирму, которая специализируется на банкротстве.