Списание долгов физическим лицам в Москве: как законно закрыть кредиты

Вопрос списания долгов у граждан нашей страны очень актуален. Экономические кризисы сменяют один другой, а закредитованность среднестатистического россиянина только растет. По данным Центробанка в 2024 году средний долг одного гражданина банкам составил 469 280 рублей и 6 копеек. Это больше, чем в среднем за 2023 год.

Поэтому запросы «как списать долги» и «как списать долги без банкротства» довольно популярны. Однако не спешите верить заманчивой рекламе по списанию долгов в Москве и других регионах за месяц и бесплатно.

Разберем, как законно списать долги по кредитам, какие есть варианты. В какую компанию обратиться за помощью, и можно ли справиться самостоятельно без юриста.

Вопрос списания долгов актуален как никогда, и решить его можно, разобравшись в теме

Как работает списание долгов

Ситуация, когда нет возможности платить за кредиты, может возникнуть совершенно неожиданно. Потеря работы, ухудшение здоровья, имущественные проблемы заставляют человека экономить и копить долги.

Если просрочка по кредитам небольшая – до 1 месяца, банк начислит штраф и пришлет уведомление об оплате. Ежемесячный платеж увеличится на сумму пени. Если же человек будет и дальше игнорировать платежи, то банк передаст его долг в отдел взыскания.

На данном этапе у заемщика есть выбор:

• вернуться в график платежей;
• договориться с банком – пересмотреть условия кредитования, если есть проблемы;
• заняться списанием кредитов по закону.

Не забывайте, что списание долгов – это вынужденная мера для должника. Поэтому крайне важно провести процедуру правильно. Для этого стоит проконсультироваться с юристом по долгам и провести анализ вашей финансовой ситуации. Есть несколько способов, как списать кредиты, и только специалист поможет выбрать оптимальный вариант.

Помогает ли государство в списании долгов

Сразу стоит отметить, что нет никаких амнистий и специальных программ по списанию долгов от государства. Также банки самостоятельно не прощают задолженности.

Если просто не платить по кредитам, займам, налогам и копить другие долговые обязательства, то в 100% случаев вы получите:

• санкции от банка;
• взыскание задолженностей по суду;
• передачу долга коллекторам;
• списание денежных средств с карт приставами;
• ухудшение кредитной истории;
• потерю имущества.

Как в этой ситуации может помочь государство? На самом деле уже давно принят самый важный закон, который помогает людям списать долги несколькими способами.

Это закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Он работает с 2015 года, и на сегодняшний день им воспользовались более миллиона человек по всей стране.

Вы хотите подробнее узнать о процедуре, и как списать долги? Мы готовы проконсультировать вас бесплатно и подобрать организацию по списанию долгов по кредитам в Москве или другом регионе.

Решать проблему с долгами нужно только законными методами

Законный способ списания кредитов

Списание кредитов по закону №127 подразумевает несколько вариантов решения проблемы:

• судебную процедуру банкротства в арбитраже;
• внесудебную процедуру банкротства через МФЦ;
• реструктуризацию долгов.

Давайте рассмотрим основные условия по каждому способу.

Судебная процедура

Согласно закону физическое лицо обязано подать на банкротство, если:

• долг превысил 500 тысяч рублей;
• просрочка по платежам составляет более 90 дней.

Если задолженность у заемщика меньше 500 тысяч рублей, он имеет право обратиться в суд и подать на банкротство. Главное – понимание, что в ближайшее время не получится восстановить свое финансовое положение. А также есть доказательства неплатежеспособности.

В ходе судебной процедуры банкротства, вне зависимости от суммы долгов и количества кредиторов:

• суд принимает решение о полном освобождении от задолженностей – даже тех, которые не были заявлены;
• прекращаются звонки коллекторов, приставов, служб взыскания банков;
• приостанавливаются исполнительные производства;
• прекращаются списания средств со счетов приставами.

Внесудебная процедура

Внесудебное банкротство через МФЦ стало доступно нуждающимся категориям граждан с сентября 2020 года. Это условно бесплатная процедура. Кто может пройти внесудебное банкротство:

• пенсионеры и молодые родители, доход которых составляет только пенсия или пособия на детей;
• граждане, у которых есть открытое исполнительное производство от 1 года, но требования по нему не исполнены в полном объеме;
• граждане, в отношении которых уже более 7 лет не закрыто исполнительное производство.

Также необходимо соблюдение требований процедуры. Это размер долга от 25 тысяч до 1 млн рублей, и закрытые исполнительные производства.

В результате внесудебной процедуры банкротства будут списаны только те долги, которые заявлены. Если должник забыл указать кредитора, то после завершения процедуры он будет иметь право подать на взыскание.

Реструктуризация долгов

Реструктуризацию долгов суд может назначить, если:

• должник подходит под требования процедуры банкротства – имеет долг от 400 тысяч рублей, просрочки от 3 месяцев;
• у должника есть достаточный доход, чтобы за 3-5 лет выплатить более 50% задолженностей по новому графику.

Если суд вводит процедуру реструктуризации, то статус банкрота не присваивается должнику. Процедура банкротства завершается. Человек рассчитывается с задолженностями.

Закон четко регламентирует, какие долги можно списать, а какие нет

Какие долги спишут в банкротстве

Списать долги в банкротстве можно не только по кредитам. Наглядно представим, какие еще долги позволяет списать закон:

Если закон № 127 «О несостоятельности» запрещает списать определенные виды долгов в банкротстве, то и в других процедурах от них не освободиться. Эти обязательства можно только выплатить.

Что будет с имуществом, если списать долги

Чтобы быть уверенным в том, что списание кредитов пройдет без рисков для имущества, заранее проконсультируйтесь с юристом.

Закон № 127 и статья 446 ГК РФ защищают от взыскания и продажи следующие виды имущества должника:

• единственное жилье – с 2024 года можно сохранить и единственное ипотечное жилье в банкротстве;
• предметы обихода должника;
• оборудование и технику, которая необходима для работы.

Избыточное или дополнительное имущество (квартиры, земельные участки, автомобили) будут реализованы в процедуре. За их счет погасится часть долгов перед кредиторами.

Также в банкротстве должник имеет право на получение денежных выплат:

• МРОТ на себя, детей и других иждивенцев;
• детские пособия и единовременные выплаты в полном объеме;
• сохранение маткапитала;
• социальные выплаты как участнику СВО;
• пособие по потере кормильца;
• пособие по уходу за ребенком, по родам.

Должник может обратиться к юристу, чтобы узнать, как увеличить положенные выплаты в банкротстве. Например, если необходимо тратить ежемесячно деньги на реабилитацию, аренду жилья и другие значимые расходы.

Как списать долги без банкротства

Списание кредитов без проведения процедуры банкротства, к сожалению, невозможно. Другого законного и реального механизма нет.

Должник может попробовать урегулировать свои отношения с кредиторами другими способами. Например, с помощью реструктуризации, получения кредитных каникул или рефинансирования без банкротства.

Однако эти меры далеко не всегда приводят к нужному результату. А именно — снижению долговой нагрузки и восстановлению финансового состояния.

Почему эти временные меры могут только навредить:

• должник потеряет время на пересмотр условий банка, и так и не получит подходящее для себя предложение;
• рефинансирование может быть невыгодным, если ставка по новому кредиту будет незначительно ниже предыдущей;
• реструктуризация может обернуться еще большими долгами, если снова возникнут проблемы с выплатами;
• кредитные каникулы даются максимум на 6 месяцев и увеличивают общий срок кредитования.

Можно ли самому списать долги

Теоретически списать долги в банкротстве без квалифицированной помощи юриста можно. Однако в этом есть свои риски, а юридическое сопровождение дает определенные гарантии.

Юридическая поддержка – залог успешного банкротства

Как работают организации по списанию долгов по кредитам в Москве

Чтобы получить квалифицированную помощь в закрытии кредитов, нужно выбрать правильную фирму и специалиста.

Как списывают долги по кредитам в надежной компании по банкротству:

• Подробная бесплатная консультация. Юрист изучает ситуацию должника, разрабатывает стратегию банкротства, рассказывает о возможностях и рисках.
• Подписание договора с компанией. В договоре обязательно фиксируется стоимость юридического сопровождения, права и обязанности сторон.
• Оформление доверенности для ведения дела. Клиент оформляет доверенность для представления юристом его интересов в суде.
• Помощь в сборе документов. Для банкротства необходимо собрать большой пакет документов. Юрист разъяснит, где и в какой срок их запросить. Если должник не может этого сделать сам, юрист возьмет весь процесс на себя.
• Составление заявления в суд. Юрист осуществляет проверку собранных документов, составляет заявление и подает его в суд.
• Первое заседание. Суд рассматривает и принимает заявление и объявляет должника банкротом. На заседании юрист отвечает на вопросы суда, отстаивает позицию должнику. Далее вводит одну из процедур – реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
• Защита интересов и прав банкрота. На протяжении всего судебного процесса юрист работает с делом. Контролирует работу финансового управляющего, ведет диалоги с кредиторами, отстаивает права должника.
• Завершение банкротства. По итогу процедуры должник освобождается от долговых обязательств. Юрист получает за должника определение суда, контролирует сроки выдачи документа.
• Консультации по восстановлению кредитной истории. Юрист дает рекомендации, как восстановить кредитную историю. При необходимости поможет с закрытием кредитных счетов в банках.

Списание кредитов физических лиц с юридической поддержкой в 2 раза ускоряет процесс банкротства и приводит к положительному результату.

Если вам нужна помощь в подборе специалиста, обращайтесь. Мы найдем компанию, которая будет грамотно вести дело и добьется списания долгов. А также бесплатно проконсультируем вас по банкротству.