Юрист по банкротству физических лиц: зачем нужен и как выбрать

Количество граждан, которые проходят процедуру банкротства, продолжает расти. По данным портала «Федресурс» только за первый квартал 2024 года обращений в суд стало на 18,2% больше, чем в 2023 году. 96,7% процедур инициируют сами должники, т. е. люди не справляются с долговой нагрузкой и пользуются своим правом на законное освобождение от кредитных долгов.

С октября 2015 года по март 2024 года списали долги более 1 млн человек по всей стране. Это высокий темп для такого сложного юридического дела. Тем более если учесть, что процедура длится, как минимум, 6-10 месяцев. 

Секрет успеха быстрого освобождения от долгов в том, что большинство граждан проходят процедуру с юридическим сопровождением. И если обратиться к нужному специалисту, а именно, юристу по банкротству, то списать долги можно в минимальные сроки и без имущественных рисков.

Как найти юриста по долгам физических лиц? Что знает он, чего не знают другие? Почему не стоит обращаться к непрофильному специалисту и в чем «подводные камни» процедуры банкротства? Отвечаем на все вопросы в этой статье.

Юрист по банкротству – главный помощник в деле списания долгов

В чем сложность процедуры банкротства

Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» принят в 2015 году. Первые дела, конечно, проходили сложно и долго. Сейчас судебная практика обширная, но изменения в законодательный акт все еще вносятся.

Например, в августе 2024 года внесены поправки, которые позволяют списывать долги людям с ипотекой, сохраняя единственное кредитное жилье. Эти поправки дали новый виток развития судебной практики. Дела о банкротстве с ипотекой имеют более сложные нюансы, чем обычные процедуры. И разбираться в них могут только те юристы, которые досконально знают банкротство.

В чем же сложности процедуры банкротства как таковой:

• Отдельный законодательный акт. Закон о банкротстве четко регламентирует проведение процедуры. Любые ошибки и отступления от процесса повлекут откладывание заседаний и увеличение срока банкротства.
• Наличие контролирующего лица. Процедура не проводится без участия финансового управляющего. Это специалист, который проверяет всю информацию о должнике. Он также управляет его финансами в процедуре, составляет реестр кредиторов. Для суда финуправляющий готовит отчеты, организует торги по имуществу, подтверждает несостоятельность должника. Его кандидатуру необходимо указать уже в заявлении на банкротство, выбрать СРО (саморегулируемую организацию) и представить ее суду.
• Необходимость взаимодействия с кредиторами. Должнику нужно собрать все кредитные договоры, выписки по счетам. Это может быть достаточно большое количество бумаг. Не всегда банки охотно идут навстречу должнику и предоставляют сведения о счетах.
• Большое количество документов. Для оформления статуса банкрота нужно собрать внушительный пакет документов. Сложность в том, что есть справки, которые действительны год, другие – 1 месяц, а некоторые 1 неделю. И собирать документы необходимо в определенной последовательности. Если вместе с заявлением не будет предоставлен полный пакет документов, заседание отложат, а заявление не примут.
• Риск получения отказа в списании долгов. Сокрытие доходов, ошибки в сделках до банкротства, неправомерные сделки с имуществом в процедуре или до нее чреваты последствиями. Это может быть отказ суда в списании долгов, применение административной и даже уголовной ответственности к должнику.

Юристы по вопросам банкротства помогают должникам избежать всех сложностей процедуры. Они знают процесс изнутри, разбираются в законодательстве. Юридическое сопровождение – это залог безопасного качественного и результативного банкротства.

Юрист по банкротству активно защищает должника в суде и контролирует весь процесс

Что делает юрист по банкротству

Юристы по долгам физических лиц работают только с этой нишей юридического права. Их опыт состоит исключительно из ведения дел должников, разбора ситуаций, общения с кредиторами, финансовыми управляющими, судьями.

Юристы по банкротству знают всю кухню изнутри, умеют оперативно реагировать на ситуацию и прогнозировать процесс, что очень важно.

В чем состоит помощь профильного юриста по вопросам банкротства физического лица:

• Подготовка процедуры банкротства. Работа юриста по банкротству с должником начинается с консультации. Специалист проводит анализ финансового состояния человека, доходов, состава имущества и активов. Исходя из полученной информации, разрабатывается план и стратегия банкротства. Это поможет вести процедуру в нужном русле, заранее реагировать на действия кредиторов и финуправляющего.
• Подготовка всех документов. Юрист помогает правильно собрать весь пакет документов, составить заявление в суд и необходимые ходатайства по ходу процедуры.
• Посещение заседаний суда. Специалист ведет защиту прав и интересов должника в суде. Отстаивает обоснование несостоятельности и подает ходатайства для увеличения выплат банкроту в деле.
• Общение с кредиторами. Если кредиторы не идут на контакт, не предоставляют документы, юрист может повлиять на ситуацию и добиться справедливости. Должнику не придется самостоятельно разбираться с подобными проблемами.
• Контроль работы финансового управляющего. Юрист отслеживает ситуацию, чтобы финуправляющий не допускал ошибок, соблюдал сроки процедуры, выплаты денежных средств должнику и прочее. Это позволяет вести дело грамотно и результативно.
• Решение сопутствующих вопросов. Нередко перед подачей заявления на банкротство или в процессе процедуры необходимо решить проблему с исполнительным производством. Также юрист может отменить судебный приказ, подать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами.

Юрист по банкротству и после завершения процедуры проводит консультацию для должника. Например, по части восстановления кредитной истории и закрытия кредитных счетов в банках. Кредиторы не всегда соблюдают правила и сроки списания долгов, внесения сведений в кредитную историю. Их тоже нужно контролировать и при нарушении прав должника вовремя обращаться с жалобой.

Также юрист всегда расскажет о последствиях банкротства. Они не влияют негативно на жизнь должника, но накладывают определенные ограничения:

• в течение 5 лет банкрот обязан уведомлять о своем статусе потенциальных кредиторов, если захочет оформить кредит;
• в течение 3-10 лет ему нельзя занимать руководящие должности в кредитных, страховых и инвестиционных компаниях;
• в течение 5 лет нельзя открывать ИП, если банкротство проходило в статусе предпринимателя.

Большим плюсом взаимодействия с юристом по банкротству является возможность работать удаленно. По большому счету от должника требуется только предоставление личных документов. Все остальное проводит специалист. Поэтому не важно, где территориально работает юрист по банкротству, в Москве или в другом городе.

Непрофильному юристу придется изучать нишу банкротства с самого начала

Почему обычный юрист не подойдет

Конечно, обычные юристы знают про банкротство в общих чертах, и могут разобраться в проблеме. Однако это потребует довольно большого количества времени, которого у должника просто нет.

Юрист, который ни разу не сопровождал дело о банкротстве, не сможет грамотно и полно даже составить заявление в суд. А это крайне важный документ, с которого начинается процедура.

Среди важных нюансов, о которых не знают непрофильные специалисты, стоит отметить:

• необходимость разъяснения для суда обоснований неплатежеспособности гражданина в заявлении;
• важность подачи ходатайства на введение процедуры реализации имущества вместо реструктуризации;
• подбор СРО для поиска финансового управляющего.

Это только на начальном этапе процедуры. А далее процесс с обычным юристом будет выглядеть так, как будто человек учится. Любой запрос суда будет сопровождаться откладыванием заседания, поскольку юристу нужно будет время, чтобы его изучить и дать ответ.

Сможет ли должник сам пройти банкротство

Прохождение процедуры самостоятельно без юриста по банкротству физических лиц – рискованный шаг. Даже обычные юристы, которые проходят личное банкротство, обращаются к своим профильным коллегам за помощью и сопровождением. Представьте, насколько это важный и сложный процесс.

Что же говорить об обычном должнике, который работает в совершенно другой сфере. Он значительно усложняет себе жизнь, обращаясь в суд для банкротства самостоятельно.

Какие есть риски:

• в 99,9% случаев потребуется исправление ошибок в документах – процедура будет откладываться неоднократно;
• человек потеряет время и деньги;
• процесс может пойти не так, как должник рассчитывал – имущество будет потеряно;
• кредиторы поведут дело так, как нужно им;
• возможен отказ суда в списании долгов;
• итогом процедуры может стать уголовная или административная ответственность должника.

С юристом обязательно нужно подписать договор

Как выбрать юриста по списанию долгов

Сегодня на рынке юридических услуг по банкротству работает более 700 фирм. Только в Москве придется выбирать из, как минимум, 300 юристов по вопросам банкротства физических лиц.

Хорошо, если есть личная рекомендация знакомых и близких. На что же нужно обращать внимание, чтобы попасть в надежные руки:

• опыт проведения дел о банкротстве;
• наличие положительно решенных процедур;
• наличие отзывов;
• полноценная консультация до подписания договора;
• прозрачная система оплаты услуг.

Не стоит обращаться к специалисту, который:

• гарантирует вам 100% результат;
• предлагает оплачивать его услуги каждый месяц;
• не прописывает в договоре общую сумму ваших затрат;
• не имеет стратегии ведения вашего дела.

От юриста зависит очень многое, но важно помнить, что все решает информация. Если должник не расскажет юристу про проданное имущество за год до банкротства, могут быть проблемы. В процессе этот факт обязательно всплывет.

Поэтому на предварительной консультации необходимо рассказать юристу все факты, связанные с вашими доходами, заработком, имуществом, разводом, браком, активами и сделками за 3 года до этого.

Вы можете записаться на бесплатную консультацию по банкротству на нашем сайте. Мы подберем компанию или частного специалиста для ведения вашего дела. А также ответим на все вопросы по самой процедуре.