Мировое соглашение при банкротстве: как и когда можно договориться с кредитором

В юридической практике случаются ситуации, когда должник и кредитор приходят к компромиссу и заключают мировое соглашение. Это происходит во время банкротства и помогает сторонам избежать длительных судебных разбирательств.

Если проанализировать информацию по банкротству граждан с 2019 по 2024 год, можно увидеть, что за пять лет число мировых соглашений выросло почти в 1,5 раза. Подобный документ действительно способен помочь сгладить острые углы. Однако при его составлении нужно учитывать ряд юридических и экономических нюансов.

Мировое соглашение — компромисс между участниками банкротного процесса.

Суть мирового соглашения при банкротстве физических лиц

Мировое соглашение в деле о банкротстве — это официальный документ, который подтверждает достижение компромисса между сторонами процесса. Соглашение позволяет избежать реструктуризации или реализации имущества должника и устанавливает условия, на которых будет продолжаться оплата задолженности. Документ в обязательном порядке должен быть утверждён арбитражным судом.

Основные преимущества мирового соглашения таковы:

• Сокращение сроков судебных разбирательств по банкротству.
• Прекращение процесса взыскания долга.
• Избежание банкротства.

Однако есть и некоторые минусы. Мировое соглашение может быть расторгнуто по инициативе любой из сторон, если вторая сторона не выполняет его условия. Кроме того, прийти к компромиссу в деле о банкротстве сложно, поскольку у должника и кредиторов разные цели и ожидания.

Оформление мирового соглашения требует внимательного подхода. Составлять его нужно безошибочно и обязательно юридически и экономически обосновать. Очень важно в этом вопросе заручиться поддержкой специалистов.

Заключение мирового соглашения проходит в рамках законодательства. Такая возможность предусмотрена Законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Мировому соглашению посвящена глава VIII.

Ст. 150 Закона № 127-ФЗ «О банкротстве».

Заключение соглашения об урегулировании спора возможно на любом этапе банкротного процесса. Односторонний отказ от его выполнения не допускается.

Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве

Мировое соглашение — это, если так можно выразиться, взаимовыгодное сотрудничество между всеми сторонами банкротного процесса. На любом этапе должник, кредиторы или уполномоченный орган могут выступить с инициативой об оформлении такого документа. При этом стороны должны прийти к компромиссу и найти решение, которое устроит всех:

Для каждой из сторон судебного процесса есть свои выгоды при заключении мирового соглашения. Документ может предусматривает условия, которые сделают выполнение обязательств по возврату долга приемлемыми. Это касается как должника, так и кредиторов.

Должники

Основная цель тех граждан, кто решился на банкротство, — это списание непосильных долгов. Однако достигнуть освобождения от большинства финансовых обязательств через суд можно только путём продажи имущества должника с торгов. Вырученные от реализации деньги направляют кредитору для погашения долга. Если их не хватит, оставшаяся часть задолженности может быть списана.

Мировое соглашение не поможет аннулировать все долги, однако и здесь есть свои преимущества:

• В кредитной истории не будет отметок о банкротстве.
• Должник избежит других последствий признания несостоятельности. Например, запрета на занятие руководящих должностей или ведения предпринимательской деятельности.
• Имущество не продадут с торгов.
• Есть шанс договориться о рассрочке или отсрочке платежей и даже о прощении части задолженности.
• Можно сэкономить на оплате услуг финансового управляющего.

Разумеется, все положительные итоги возможны лишь при неукоснительном соблюдении условий соглашения. Кроме того, очень важно правильно его оформить.

Кредиторы

Главная цель кредиторов — это возврат своих денег в полном объёме. Мировое соглашение становится для них способом вернуть просроченную задолженность, пусть и в более длительные сроки. Даже если часть долга кредитор должнику простит, всё равно это будет более выгодно, чем вступать в длительный судебный процесс. Всю сумму при банкротстве получить вряд ли удастся, а инфляция съест большую часть остальных денег.

Мировое соглашение может быть выгодно кредиторам, потому что они, во-первых, получат гарантии исполнения обязательств со стороны должника. Во-вторых, право кредитора на обращение за исполнительным листом в ФССП сохраняется. В-третьих, в соглашении можно прописать разные условия. Например, предусмотреть дополнительные методы контроля за действиями должника и его имуществом.

Чем отличается мировое соглашение от реструктуризации?

На первый взгляд обе эти процедуры схожи: в отношении должника не вводят процедуру реализации имущества. Вместо этого он принимает на себя обязательства по оплате долга. Но есть и различия:

Если вы не уверены в том, что подойдёт вам больше — мировое соглашение или реструктуризация, обратитесь за консультацией к специалистам. Юристы по банкротству расскажут обо всех нюансах каждой процедуры. Так вы сможете принять правильное решение.

Порядок заключения мирового соглашения

Мировое соглашение заключается не в один момент. Сначала проводится собрание кредиторов. Затем финансовый управляющий проводит голосование. Если большинством участников будет принято решение о том, что мировое соглашение можно заключить, стороны начинают готовить документ.

В подготовке обязательно участвует и сам должник. Ведь это именно он будет оплачивать задолженность в рамках соглашения. К соглашению могут быть привлечены также и поручители, которые возьмут на себя обязательства по оплате долга, если сам должник не сможет это сделать.

Когда соглашение будет составлено и утверждено сторонами, его передают в суд. Он оценивает законность условий, контролирует соблюдение интересов всех сторон. Если всё будет в порядке, соглашение суд также утвердит. Затем документ опубликуют в реестре сведений о банкротстве, чтобы все заинтересованные участники могли ознакомиться с ним.

В каких случаях в утверждении мирового соглашения может быть отказано

Мировое соглашение вступает в силу только тогда, когда его утвердит суд. Но иногда судья может отказать в этом. Например:

Суд утверждает соглашение на открытом судебном заседании. Лучше присутствовать на нём лично, чтобы снизить риски отказа в принятии документа.

Форма и содержание мирового соглашения

Для того чтобы суд утвердил мировое соглашение, оно должно быть оформлено безошибочно. Кроме того, в документ необходимо отразить все договорённости, которые были достигнуты между должником и кредиторами. Условия обязаны быть прописаны во всех деталях. Что именно необходимо зафиксировать:

• реквизиты для оплаты задолженности;
• сумму ежемесячного платежа;
• штрафные санкции за просрочку;
• процентную ставку;
• последствия для каждой из сторон при невыполнении обязательств;
• реквизиты искового заявления по делу;
• наименование суда, где рассматривается дело;
• требования из реестра кредиторов;
• распределение судебных расходов;
• список всех участников соглашения.

Главное — соблюсти интересы всех сторон. Обязательно нужно написать просьбу утвердить заявление и поставить подписи. Соглашение подписывают кредиторы, должник или его представитель.

Образец мирового соглашения.

Скачать бланк

Передача мирового соглашения в суд

Когда мировое соглашение подпишут и должник, и кредиторы, его передадут в суд. К соглашению нужно добавить заявление с просьбой об утверждении. Также в пакет документов для суда должны войти:

• Протокол собрания кредиторов, в котором принято решение одобрить мировое соглашение.
• Информация обо всех кредиторах, которые не заявляли свои требования (если эти данные известны сторонам процесса).
• Подтверждение полного расчёта между должником и кредиторами первой и второй очереди.
• Реестр требований кредиторов.
• Возражения тех, кто голосовал против мирового соглашения.

Если судья проверит все документы и не найдёт никаких нарушений, мировое соглашение он утвердит. Суд имеет право отказать в принятии документа. Это может случиться, если будут обнаружены нарушения прав одной из сторон.

Когда мировое соглашение может быть расторгнуто

Если мировое соглашение уже было утверждено судом, для его расторжения также придётся обращаться в суд. Нельзя просто в одностороннем порядке отказаться от выполнения условий. Причиной расторжения могут стать нарушения законодательства или прав кредиторов, ошибки в оформлении документа, ненадлежащее исполнение требований.

Если мировое соглашение суд не примет, процесс банкротства начнётся с того этапа, на котором оно было приостановлено. Суд снова привлечёт к процессу финансового управляющего, а затем в отношении должника введут процедуру реструктуризации долга или реализации имущества.

Если вы сомневаетесь в своих юридических знаниях и вам нужна поддержка специалистов, обращайтесь к нам! Мы подберём для вас квалифицированную компанию по юридическому сопровождению банкротства. С нами вы можете быть уверены в том, что получите необходимую поддержку!

Подведём итоги:

1. Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе банкротного процесса.
2. Документ подписывают кредиторы и должник, а затем соглашение утверждает суд.
3. Для того чтобы суд утвердил документ, нужно, чтобы он соответствовал нормам закона.
4. Если вы сомневаетесь в том, что сможете самостоятельно пройти банкротство, обратитесь за юридической поддержкой.
5. Оставьте заявку на сайте, и мы подберём для вас лучшую компанию по сопровождению процесса. Консультация бесплатна.